¿Cuándo prescribe una deuda con un banco o una casa comercial?
Los plazos
- Tres años: la acción ejecutiva (la que permite ir directo al embargo).
- Cinco años: la acción ordinaria. Pasados los tres años, la ejecutiva se convierte en ordinaria y dura dos más.
- Un año: las acciones que nacen de un pagaré o una letra de cambio contra el obligado al pago, desde el vencimiento del documento.
Cuando la deuda se paga en cuotas y el contrato tiene una cláusula de aceleración, desde cuándo se cuenta el plazo depende de cómo está redactada esa cláusula y de cuándo el acreedor la hizo efectiva. Es uno de los puntos que más se discuten.
Qué interrumpe la prescripción
El plazo vuelve a cero si reconoces la deuda (por ejemplo, con un abono, una repactación o firmando un nuevo documento) o si el acreedor te demanda y te notifican válidamente antes de que se cumpla. Por eso una llamada de cobranza que termina en «abone algo para ordenar su situación» puede costarte la defensa.
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Con el ROL y el tribunal te mostramos en qué está tu causa y qué viene, explicado en simple. No pedimos claves. Y si prefieres que un abogado lo mire contigo, escríbenos: la evaluación no tiene costo.
Hay que alegarla
El juez no puede declarar la prescripción por iniciativa propia: quien quiere aprovecharla debe alegarla. En un juicio ejecutivo se opone como excepción dentro del plazo de ocho días hábiles; si no hay juicio, se puede demandar para que el tribunal la declare.
Prescrita no es lo mismo que borrada de los registros
Que una deuda deje de aparecer en los informes comerciales no significa que esté prescrita, y al revés. Son reglas distintas: la primera tiene que ver con la publicación de datos; la segunda, con la posibilidad de cobrarla judicialmente.
Preguntas frecuentes
¿Si mi deuda prescribió, me pueden demandar igual?
Sí. El acreedor puede demandar y eres tú quien debe oponer la prescripción a tiempo. Si no la alegas, el juicio sigue.
¿Y las deudas con la Tesorería?
Las deudas tributarias tienen reglas y plazos propios. En defensaimpuestos.cl hay una herramienta gratuita para revisar cuánto de tu deuda con la Tesorería podría estar prescrito.
¿Un pago chico interrumpe la prescripción?
Un abono es una forma de reconocer la deuda, y el reconocimiento interrumpe la prescripción. Antes de pagar algo de una deuda antigua, conviene revisar los plazos.
Base legal
Otras guías
Esta guía es información general y no reemplaza la revisión de tu caso por un abogado: los plazos y las defensas dependen de lo que conste en tu expediente.